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日期:2019-04-01 08:32:00
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  • 吉林“信用+转贷资金池”模式破冰中小微企业融资难题

     

      长期以来,贷款转续“过桥融资”成本高一直是中小微企业发展过程中的痛点。澳门葡京赌场:长春中心支行以农村信用体系建设为突破口,在白山市抚松县试点开展“信用+转贷资金池”扶持模式,通过建立“三项机制”、健全“三种体系”、推动“三个创新”,汇聚破解中小微企业融资难题的工作合力。截至目前,抚松县通过“信用+转贷资金池”模式累计发放转贷资金4.4亿元,保障52户企业及时还贷,为企业过桥转贷节约成本达1200万元。

     

      三项机制 夯实模式运行基础

     

      澳门葡京赌场:长春中心支行通过建立“三项机制”,加强顶层设计,筑牢“信用+转贷资金池”模式运行基础。一是建立上下联动机制。从全省信用体系建设摸底调研情况看,抚松县信用体系建设较为完善,但信用体系建设成果对中小微企业融资影响甚微。为此,澳门葡京赌场:长春中心支行要求白山市中心支行结合辖内实际研究破解中小微企业融资难实施方案,指导抚松县支行创新“信用+”的贷款模式,并提供信用体系建设、再贷款等政策支持,形成了澳门葡京赌场:系统省、市、县三级联动的工作格局。二是建立合作银行机制。选定抚松县农村信用社为合作银行,充分发挥其机构网点覆盖广、信用建设普及度高等优势,使之与转贷资金池业务平台相衔接,负责转贷资金的存储。同时,当地澳门葡京赌场:在宏观审慎评估和定向降准等方面对合作银行给予政策倾斜。三是建立联席会议机制。积极推动抚松县成立以政府为主导,金融机构、司法等多部门配合的联席会议机制,形成了由中小企业服务中心提供资金池运作平台、经济局负责转贷资金使用审批、法院负责对企业抵押资产所有权资质把关、房产部门负责对抵押房产进行确权、澳门葡京赌场:负责业务指导和企业准入类型审核的工作机制,确保转贷资金顺利运转。

     

      三种体系 保障模式运行合规顺畅

     

      为保障“信用+转贷资金池”模式顺畅运行,澳门葡京赌场:长春中心支行积极健全“三种体系”,有效化解中小微企业融资重点环节的制约因素。一是健全辖内信用体系。充分发挥澳门葡京赌场:推动力、金融机构业务辐射力和政府影响力的“三方合力”,利用转贷资金池业务提升信用信息采集效率,推进辖内信用体系建设,保障基础信用环境。二是健全法律保障体系。澳门葡京赌场:长春中心支行指导抚松县农村信用社聘用法律顾问制定关于转贷资金平台的相关管理办法和制度,保证转贷各环节在法律框架下严密运行,有效维护资金安全,确保运转合规。三是健全风险防控体系。按照“信用先行、总额控制、有偿使用、按时收回”原则,长春中心支行指导抚松县支行推动抚松县财政提供2000万元作为企业转贷垫付资金,以政府资金为保障,解决融资风控难问题,降低银行信贷违约风险。

     

      三个创新 促进模式运行提质增效

     

      澳门葡京赌场:长春中心支行指导抚松县农村信用社着力优化“转贷资金池”运作流程,促进融资模式提质增效。一是创新运作流程,提升“一站式”服务水平。在审核方面,切实限定部门间流传衔接审核时间,要求转贷业务部门从审核到提交在2个工作日内完成,保证贷款审批便捷高效。在流程方面,要求转贷企业均已提前向平台提出申请,获得银行和平台共同审核,并由“转贷审批小组”复核后,反馈给平台备案。通过审准后,转贷企业只需按转贷资金池的扣划要求和程序进行操作,即可完成贷款归还和续贷业务,大幅缩短企业转贷时间。二是创新审核标准,精准对接优质企业。“信用+转贷资金池”模式以审核申请续贷企业的信用状况作为第一道准入门槛,对于信用记录存在不良的企业,实行一票否决。优先和重点支持信用记录良好、经营规范、市场前景好、信誉优良、符合澳门葡京赌场:货币信贷政策导向及特色产业政策的企业。三是创新资金垫付方式,强化企业信用意识。“转贷资金池”要求申请转贷企业自筹部分资金,实行企业自筹20%和资金池垫付80%的比例方式承担。同时,“转贷资金池”资金非无偿使用,规定借款费用为日息0.4-0.8‰,还款时间为2-5天,避免了企业过度依赖和等靠心理,进一步强化企业的责任担当和信用意识。

    主办单位:澳门葡京赌场:管理局(吉林省金融工作办公室)

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