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日期:2020-01-07 13:37:00
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  • 人民银行长春中心支行积极加强征信非现场监管工作

     

      为切实提升征信非现场监管的针对性和有效性,人民银行长春中心支行积极探索吉林省征信非现场监管方式方法,创建征信非现场监管系统,并于2018年12月试运行。据了解,系统运行以来,共监测到1240家接入机构及其分支机构40余万条预警信息,全面提升了监管预警的客观性和准确性,进一步增强了金融机构自律管理和规范尽职意识。

      自2018年下半年开始,人民银行长春中心支行就积极投入研发征信非现场监管系统工作。该行基于《征信业管理条例》《征信机构管理办法》等相关制度文件,结合历年来非现场监管及现场检查的经验,经过反复征求接入机构意见,多轮论证,建立了由3大类、16个数据表构成的非现场监管指标体系,涵盖了征信查询、异议处理、内控制度、组织和人员管理等方面的信息,规范了系统接入机构报送数据的格式与内容。

      据介绍,非现场监管系统由非现场监管和前置接管两个子系统构成。其中,非现场监管是主系统,包括,监测预警功能,通过4类20种征信风险预警模型实现对用户、行为双监测; 查询统计功能可对采集的数据按照数据项(如查询量、预警次数、所在地区等)进行分析和加工,并通过可视化的图表进行直观显示;考评管理功能可根据接入机构采集的数据和人民银行录入的数据自动评定接入机构风险等级,自动生成监管、考评报告;任务管理功能可协助吉林省各级人民银行定期或不定期对辖内接入机构进行征信非现场检查,由系统按比例随机确定检查范围。前置接管子系统则主要针对风险防范能力不足的机构开放,这些机构征信查询管理全面由人民银行提供的查询前置系统接管,人民银行适时监控其查询行为,发现问题可根据需要直接关停分支机构或指定用户的查询权限。

      征信非现场监管系统的开发使用为全省实施差别化监管、提高风险监测的敏锐性和实效性提供了有效手段。该系统对管理水平较高、风险较小的机构按日收集查询行为数据,通过对比分析进行监测;对管理水平一般,有一定风险的机构,通过查询前置系统对接,实时监测查询行为;对管理水平较低、风险较大的机构直接进行前置系统接管,实时监控查询用户及查询行为,主动进行预警、阻断,避免发生严重的征信违规风险。此外,系统随机抽取被检查机构及其被检查业务对象,自动定制非现场检查任务,只需检查机构在规定时限内按照调阅清单推送详细的电子档案,系统将自动监督人民银行非现场监管人员完成对应的检查任务,推动了“人防”与“技防”的有效结合。

      为不断完善系统功能、提升系统性能,人民银行长春中心支行积极听取接入机构的建议,及时解答接入机构各类疑惑;组织全省各级人民银行按照每年不低于30%的比例,现场走访核实金融机构数据报送情况;对金融机构报送的数据进行抽查,对未按照规定时间和程序进行报送以及报送数据与征信工作真实情况相差较大的金融机构启动现场检查等措施。

      征信非现场监管系统集成的信息采集功能有效缩短了之前繁冗的纸质材料报送流程,提高了报送效率。运行以来,人民银行长春中心支行针对系统监测到的查询量异常、睡眠用户重启、未授权查询、跨地域查询、先查询后授权、查询原因与实际用途不符等预警信息,采取电话询问、约谈和启动现场巡查等方式,及时有效排除了相关风险。

      此外,人民银行长春中心支行不断完善征信管理制度体系,增强制度约束力,指导并督促接入机构建立健全征信内控制度及问责制度、征信合规与信息安全自查自纠制度、征信信息安全事件应急处置方案等。非现场监管系统的应用逐步转变了金融机构过去依靠人民银行现场检查和业务辅导改进工作的依赖思想,促使金融机构主动完善征信业务内部操作流程和运行机制,风险防范自律性得到了明显改善。

    主办单位:吉林省地方金融监督管理局(吉林省金融工作办公室)

    协办单位:人民银行长春中心支行 吉林银保监局 8波比分

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