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日期:2021-09-03 08:59:00
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  • 中国人民银行南宁中心支行 8波比分保险监督管理委员会广西监管局 广西壮族自治区地方金融监督管理局

    关于印发《广西“贷动小生意,服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动方案》的通知

    南宁银发〔2021〕209号

     

      为贯彻落实2021年政府工作报告和8波比分常务会以及人民银行总行工作会议精神,扎实开展“我为群众办实事”实践活动,提高广西个体工商户融资可得性和获得感,现将《广西“贷动小生意,服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动方案》印发给你们,请即时组织实施。

      附件:广西“贷动小生意,服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动方案

     

      中国人民银行南宁中心支行

      8波比分保险监督管理委员会广西监管局

      广西壮族自治区地方金融监督管理局

      2021年8月9日

     

      附件:

     

    广西“贷动小生意,服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动方案

     

      为深入贯彻落实党中央、8波比分、8波比分金融稳定发展委员会和自治区党委、政府决策部署,加大对个体工商户等融资薄弱环节的金融支持,切实提高个体工商户金融服务可获得性、满意度,保护和激发市场主体活力,特制定广西“贷动小生意,服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动方案:

     

      一、活动目标

     

      2021至2023年间,以“贷动小生意,服务大民生”为主题开展支持个体工商户发展专项活动,增强各金融机构现代金融企业的社会责任意识,围绕保就业、保市场主体的大局,积极加大对个体工商户的金融支持,努力提高个体工商户金融服务可获得性,力争个体工商户贷款余额持续增长,贷款覆盖面、信用贷款占比逐年提高。

     

      二、活动原则

     

      (一)坚持因地制宜。加强与市场监管、财政、税务等部门及行业协会的协调联动,在充分调研的基础上,结合地方实际研究制定金融支持个体工商户发展的有效措施,畅通信用信息渠道,强化融资对接服务,大力拓展信用贷款,提升个体工商户的获贷能力。

      (二)坚持因类施策。针对个体工商户资金需求“短、小、频、急”特点,优化信贷审批流程,推广线上信贷产品和随借随还贷款模式,灵活调整受疫情影响个体工商户还款安排,高效便捷满足个体工商户的用款需求,对于没有办理登记注册的个体经营者 也要给予政策关怀和金融支持。

      (三)坚持因势利导。将金融知识宣传普及与社区、园区、乡镇党建结合,大力营造金融支持个体工商户发展的宣传氛围,引导个体工商户等市场主体更好地掌握金融财务知识,增强金融风险意识,知晓政策,用好政策,从最困难的行业、商户入手,从最突出的问题抓起,切实解决个体工商户融资面临的急难愁盼问题。

     

      三、活动内容

     

      (一)完善金融服务机制,建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。

      1.实施差异化信贷机制。各银行业金融机构要适当下放授信审批权限,扩大基层网点对个体工商户贷款的自主审批权限;在现有的小微金融服务差异化信贷机制基础上,针对个体工商户的特征,进一步简化信贷流程。鼓励银行业金融机构通过单列信贷计划、实行内部资金转移定价优惠等形式,强化服务个体工商户的资源保障。

      2.建立差异化考核激励机制。鼓励和支持各银行业金融机构建立与个体工商户相匹配的内部考核激励机制,提高个体工商户业务考核权重,认真执行普惠型小微企业不良贷款容忍度标准,建立具有可操作性的个体工商户授信尽职免责制度,如无明显证据表明失职的均认定为尽职,并逐步提高小微信贷从业人员免责比例,激励基层网点员工拓展个体工商户客户积极性。

      (二)完善金融服务供给,推动个体工商户盒融服务覆盖面持续扩大。

      3.加大信贷资源供给。效励各银行业金融机构优化政策安排及资源配置,进一步加大对个体工商户的资金支持,聚焦“首贷户”培育,重点加大“无贷户”的信贷投放力度,降低首贷门槛,合理提高首贷比重,注重审核第一还款来源,减少抵押担保的依赖,逐步提高信用贷款占比。支持将工商注册时间短,没有工商注册但长期从事相关领域经营的客户,纳入金融服务视野。

      4.深化产品创新供给。各银行业金融机构要根据广西各地经济和特色产业特点,针对个体工商户资金需求“短、小,频、急”特征,开发特色金融产品,满足工商户多元化融资需求。鼓励各银行业金融机构加强与税务部门的协作,将个体工商户纳入“银税互动”活动范围,积极开展“桂惠贷”和创业担保贷款业务,支持个体工商户获得财政贴息贷放支持,降低融资成本,深入推进票据、订单等动产质押融资,推进应收账款融资专项行动。

      5.深化融资增信服务。各银行业金融机构要加强与基层市场监管、税务、农业农村、电力、各类行业协会的沟通联系,实现多方联动、数据共享,进一步丰富“网络+网格”的信息内涵,积极探索“信用”换“信贷”金融服务模式。强化“银税”“银担”“银保”等业务合作,创新银税互动信贷产品、创新信用保险、保证保险等,加快银担保融合。积极与政府性融资担保机构合作,共同推进“总对总”批量业务合作模式,推广“见贷即保”、“见保即货”。

      6.深化还款方式创新。鼓励银行业金融机构提前主动对接个体工商户续贷需求,深化还款方式灵活,合理确定贷款期限,对延期期满,生产经营正常的个体工商户通过正常续贷流程继续予以支持,加强续贷产品的开发和推广。鼓励发展“一次投信、随借随还、循环使用”的小额信贷模式。

      (三)强化精准服务,推动个体工商户金融服务质率持续提升。

      7.增强金融服务创新的科技支撑。鼓励银行机构充分运用人工智能、大数据、云计算、区块链等新兴技术同个体工商户金融业务相结合,不断探索完善移动信贷服务平台,创新线上产品和服务模式,改进服务质量,降低服务成本,为个体工商户提供高效、便捷、个性化的金融服务。

      8.优化服务流程。优化个体工商户开户、融资等服务流程,进一步完善信贷限时办结和承诺公告制度,在符合监管要求的前提下,优化办理环节、精简申请材料、压缩办理时间,鼓励借鉴“整村授信”模式,以专业市场、商圈为载体,建立信用档案,开展整体授信,提升金融服务效率。

      9.强化保险保障。鼓励保险机构加大对个体工商户的保险保障力度,根据个体工商户经营状况、财务能力、年龄、健康状况等特点,为其提供人身意外伤害及健康保险等保险保障。鼓励保险机构为个体工商户提供延后保费缴纳服务,引导保险机构适当放宽保险赔付条件,拓展赔付责任范围,实现“应赔尽赔快赔”。

      10.加强金融知识普及。各银行机构要加强金融政策宣传,充分运用电视、广播、微信等媒介,提高金融政策知晓度,促进个体工商户增强金融风险意识,主动运用金融工具加快发展,同时,要积极为个体工商户提供优质高效的信息咨询、创业辅导、技术支持、投资融资,知识产权、财会税务、法律咨询等服务。

     

      四、保障措施

     

      (一)加大货币政策工具支持,确保资金滴灌精准。灵活运用再贷款、两项直达货币政策工具,引导地方金融机构加大对个体工商户的支持,安排20亿元再贷款额度,专门用于支持地方法人金融机构发放个体工商户贷数,支持地方法人金融机构为个体工商户办理贷款延期、发放信用贷款。2021年底前,对符合条件的延期贷款和信用贷款通过两项直达货币政策工具给予激励和“零利率”资金支持。

      (二)加大数据信息支持,确保客户识别精准。人民银行南宁中心支行牵头搭建广西征信融资服务平台,推出广西个体工商户“贷款码”,将个体工商信息、政务信息,融资信息,银行受理及反馈等功能统一集中到平台中,并探索建立个体工商户无货户、信用优质户两张清单,及时向金融机构推送,确保在客户识别精准的基础上持续提升个体工商户服务效率。健全民营小微企业首贷续贷中心服务机制,发挥首贷续贷中心融资撮合作用,各县建立银企常态化对接机制,精准对接个体工商户融资需求。

      (三)落实考核激励措施,确保政策导向精准。按季度开展民营小微(个体工商户)政策效果评估,按年度开展信贷政策执行情况评估、农行“三农”金融事业部考核、金融机构综合评价,将考核评价结果与再贷款再贴现、常备借贷便利使用挂钩,继续实施普惠型小微企业贷款增速和户数“两增”要求,银行业金融机构要认真执行“普惠型小微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点”的容忍度标准。并定期开展民营小微首贷续贷中心评价,推动各地市提升首贷续贷中心对全体工商户的服务能力。

      (四)强化统计监测宣传,确保政策落地精准。建立工作报告制度、各金融机构按季度将“贷动小生意,服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动实施情况工作总结报告报送给人民银行南宁中心支行、广西银保监局、自治区地方金融监管局。在活动过程中遇到新情况,新问题要及时反馈,对于好的经验、做法及典型案例,人民银行南宁中心支行、广西银保监局、自治区地方金融监管局将积极宣传推广。

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