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日期:2020-07-21 13:31:00
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  • 吉林省:融资申报系统助力银企对接便捷化、广覆盖

     

      小微企业想贷款,但苦于找不到适合自己的银行信贷产品;银行想授信,但苦于获客途径太窄;长期以来,银企供求信息不对称成为化解小微企业融资难的“拦路虎”。5月29日,吉林省上线“吉企银通”——吉林省小微企业融资申报系统,将省内绝大部分银行服务小微企业的信贷产品展示在微信小程序上,企业用手机既可以自主选择申请,也可以填报融资需求,由系统智能匹配给银行,银行均会据此与企业对接。

      多位业内人士表示,“吉企银通”如能在小微企业中广泛应用,将成为银企融资精准对接的便捷“桥梁”,助力小微企业贷款“增量、降价、提质、扩面”。

     

      智能化“金融超市”提供“一站式”服务

     

      “吉企银通”是由中国人民银行长春中心支行会同吉林银保监局、吉林省地方金融监督管理局,指导吉林省金融控股集团研发、运营的一款微信小程序。系统搭建了汇集吉林省各家银行服务小微企业信贷产品的“金融超市”,企业可以通过文字介绍和小视频了解各款产品的利率、期限、申请条件等信息,用手机注册认证后,能够直接选择适合自己的产品向银行提出融资申请。

      四平市某艺术品公司是“吉企银通”上线后的首笔贷款投放对象。公司财务负责人表示,过去公司一直以为找银行办贷款是一件麻烦事,但在微信朋友圈看到“吉企银通”后,选择中国农业银行的产品一试,很快就获得了35万元贷款,解决了受疫情影响导致现金流紧张的“燃眉之急”,维持了正常运转。

      “没想到公司第一次办理贷款就这么顺利,用手机就联系到了银行。”该负责人说。

      “‘吉企银通’为小微企业融资拓宽了渠道。” 吉林省地方金融监管局融资服务合作处处长陈光远说,过去小微企业往往不知道各家银行都有什么产品,是否适合自己,而“金融超市”不仅一应俱全,而且一目了然,企业用手机便能与银行对接,不必多家银行跑,提高了融资便利性。

      除在“金融超市”自选产品外,企业还可以通过“吉企银通”填报融资需求,系统会根据融资金额、贷款期限、担保方式、期望利率等申请信息,利用大数据对小微企业进行“数据校验”“全息画像”和“风险筛查”,将其推送给产品适配的银行,银行5个工作日内答复是否符合贷款条件。系统可为每笔融资申请进行五轮智能匹配。

      人民银行长春中心支行货币信贷处处长丁树成表示,“吉企银通”让小微企业可以通过手机随时随地提交融资申请,系统为其提供“一站式”、智能化的银企对接,让数据多跑路,企业少跑腿,解决企业盲目选择银行的困扰,提升融资效率和成功率。

      截至7月15日9时,共有132家银行入驻“吉企银通”,上线信贷产品358款,发放贷款883笔,金额20.59亿元,平均放款233.18万元,平均利率5.35%,其中系统智能匹配339笔,金额6.16亿元;从客户申请到银行放款平均用时7天。

     

      集合式获客“入口”推动精准化营销

     

      长春农商银行的贷款客户主要是商贸类的微型企业和个体工商户,拓展市场以商圈“扫街”,及在广播电台和居民小区内发布广告的“大水漫灌”式宣传为主。该银行微贷工场总经理李超坦言,这些做法有很大的局限性,扩大营销覆盖面有一定难度,无法让潜在客户充分知悉其信贷产品。

      “‘吉企银通’通过一个线上‘入口’让客户了解各家银行的多样贷款产品,在此基础上客户还能直接选择申请,这有助于提升银行及其信贷产品的知名度,精准扩大营销覆盖面。” 李超说。

      不仅是中小银行,一些大型银行也通过“吉企银通”获益。记者从中国农业银行吉林省分行了解到,截至6月30日,该行累计受理“吉企银通”业务452笔,发放贷款128笔,金额2.2亿元,融资成功率近30%,占6月新增普惠领域贷款比例为27%。

      “‘吉企银通’在小微企业融资和金融机构获客两难之间架起了‘桥梁’。” 农行吉林省分行党委书记、行长安静东说,企业可以直接选取适合的产品提出融资申请,银行也可以通过系统获取企业的经营情况,缓解信息不对称问题,提高银企对接精准度。

      安静东认为,目前各家银行都力图在线上发掘客户,但囿于能力不足和渠道分散,存在便利性不够、效率不高的问题,批量获客受到限制。而“吉企银通”用一个“入口”集合了省内绝大部分银行的产品和服务,推动银行从“地毯式营销”到“精准营销”的转化,不仅降低了获客成本,也为小微企业金融服务“扩面”创造了条件。目前“吉企银通”为农行创造的客户基本上都是新增客户。

      6月末,人民银行长春中心支行等部门印发《关于锚定稳企业保就业目标 进一步做实做细中小微企业金融服务的实施意见》,提出有效发挥“吉企银通”系统功能,力争2020年实现系统对接融资额超过50亿元。

     

      公开化线上平台促进市场化竞争

     

      为扩大业务规模,延边天剑贸易有限公司常年需要融资补充流动资金,但公司总经理黄海鹰总是找不到合适的融资方式。

      “吉企银通”上线当天,黄海鹰在当地政府有关部门的推荐下,进入了“金融超市”页面,通过反复比较、申请,最终凭借纳税信用记录从某银行获得35万元贷款。

      “‘吉企银通’让企业的选择变多了,这是公司第一次从银行获得信用贷款,而且从申请到放款不到两天,全部线上完成,不用跑腿。” 黄海鹰说,企业可以在“金融超市”综合考虑贷款额度、融资方式、审批速度等因素,选择合适的信贷产品。

      安静东表示,“吉企银通”作为一个‘金融超市’,为银行提供了信息共享和竞争平台,有助于银行比较同业产品和服务,激励自身产品的优化和创新。以后银行不仅要经营自己的产品“专卖店”,还要在“金融超市”中提高竞争力。

      尽管同台“竞技”会让小银行在面对大银行的低利率竞争时处于劣势,有优质客户流失的风险,但李超认为,“吉企银通”以产品同台公开的方式提升了银行对标的动力,激励自身发挥深耕某些领域的优势,为客户提供更适合的产品和服务,提高竞争力。

      丁树成表示,“吉企银通”不仅便于金融部门对小微企业金融业务的统计和监测,更对各金融机构起到了督促作用,推动小微企业贷款在竞争中实现“增量、降价、提质、扩面”。

      目前,吉林省多家银行增加了对“吉企银通”的宣传,也建议企业通过这种方式申请贷款。多位业内人士表示,“吉企银通”未来只有在小微企业中大范围应用,成为其融资的主要途径,才会具有生命力,并促使金融机构在竞争中让利,惠及小微企业。

      吉林省金融控股集团“吉企银通”项目负责人杨欣华表示,“吉企银通”未来将进一步拓展和完善服务功能,在系统内建立“首贷”“续贷”中心,并上线股权融资业务、保险产品等多种金融产品,实现“助贷”“助投”“助保”;同时通过多维数据整合和分析,建立小微企业信用评价体系,帮助金融机构科学决策。

    主办单位:吉林省地方金融监督管理局(吉林省金融工作办公室)

    协办单位:人民银行长春中心支行 吉林银保监局 8波比分

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